Transformer la contrainte de conformité de réglementation des banques et assurances en opportunité
Le secteur financier et assurantiel fait face à une multiplication des réglementations qui imposent une maîtrise parfaite du patrimoine de données. Pour répondre à ces exigences, les banques et les assurances doivent mettre en place une gouvernance des données robuste et agile. Cette démarche de mise en conformité, bien que complexe, est une occasion unique de transformer une contrainte réglementaire en un levier de performance, en améliorant la connaissance, la qualité et la valorisation de vos actifs informationnels.
Connaitre ses données pour assurer sa conformité
Chaque nouvelle réglementation apporte son lot de défis spécifiques en matière de gestion, de gouvernance et de reporting des données. L’ère où la production d’un rapport suffisant est définitivement révolue.
Aujourd’hui, il faut prouver la validité, la cohérence et la traçabilité de chaque information qui le compose. Cette nouvelle donne impose de pouvoir répondre aux exigences de manière précise, efficace et surtout, auditable.
Les régulateurs ne se contentent plus du résultat final ; ils exigent de pouvoir retracer le chemin complet de la donnée, de sa source originelle jusqu’à son agrégation dans le reporting.
Cette exigence de transparence met en lumière plusieurs défis majeurs. Les données nécessaires sont souvent dispersées dans des systèmes hétérogènes et cloisonnés (silos), rendant leur collecte et leur réconciliation complexes et chronophages.
De plus, la qualité de ces données est fréquemment inégale, avec des définitions qui varient d’un département à l’autre. Sans une gouvernance centralisée, garantir la fiabilité des reportings devient un exercice périlleux.
A quoi correspondent concrètement les actifs informationnels ?
Un actif informationnel est toute information, donnée ou connaissance qui a une valeur stratégique, opérationnelle ou financière pour l'entreprise. Dans le contexte des banques et des assurances, cela inclut :
- Données clients (comptes, contrats, historiques)
- Données opérationnelles (transactions, processus internes)
- Données de marché (taux, cotations)
- Données réglementaires (conformité, rapports légaux)
- Connaissances internes (modèles de risque, algorithmes)
Il s'agit donc de l'ensemble des informations essentielles qui doivent être gérées et protégées pour le bon fonctionnement et la rentabilité de l'organisation.
Qu’est-ce que l’auditabilité et pourquoi est-elle importante ?
L'auditabilité est essentielle car elle permet aux banques et aux assureurs de prouver aux régulateurs qu'elles respectent les règles. Elle assure :
- La traçabilité : On peut retracer le chemin de chaque donnée et décision pour vérifier qu'elles sont conformes.
- La transparence : Les processus et les calculs sont clairs et peuvent être vérifiés par les auditeurs.
- La fiabilité : Elle valide la qualité des données utilisées pour les rapports réglementaires.
En bref, sans auditabilité, il est impossible de démontrer la conformité et d'éviter les sanctions.
Les bénéfices connexes à une démarche de mise en conformité et de consolidation
Le travail de fond exigé par les régulateurs pour des réglementations telles que DORA, Solvency II, PSD2/PSD3 ou encore RUBA et Anacredit – à savoir cartographier, définir, documenter et tracer le patrimoine informationnel – devient un véritable catalyseur de transformation interne. En effet, l’obligation de maîtriser la donnée pour des raisons de reporting et de résilience pousse l’entreprise à construire une colonne vertébrale informationnelle saine, robuste et gouvernée efficacement.
Cette démarche, même si elle est parfois initiée sous la contrainte, se révèle être un investissement stratégique dont les retours dépassent très largement le simple cadre de la conformité. En créant un référentiel de données unique et fiable pour répondre aux exigences de l’ACPR ou de la BCE (entre autres), vous construisez en parallèle un socle de confiance pour l’ensemble de vos opérations. Par exemple, la discipline imposée pour fiabiliser un reporting prudentiel irrigue l’ensemble des processus métiers, instaurant un cercle vertueux où la qualité et la connaissance de la donnée ne sont plus des objectifs lointains, mais une réalité opérationnelle quotidienne.
Ainsi, au-delà de la validation réglementaire, c’est toute l’organisation qui gagne en agilité, en efficacité et en capacité d’innovation.
Reprendre la main de son patrimoine opérationnel avec des opérations d’inventaire
Mieux répondre à la réglementation en vigueur tout en valorisant ses données
Mettre en place un glossaire des principaux concepts structurants
Recenser et harmoniser de manière automatique les données de son patrimoine informationnel
Maitriser les risques tiers tout en réduisant sa surface d’exposition
Consolider sa base fournisseurs
Comment répondre aux réglementations clés ?
Comment répondre aux exigences de résilience de DORA ?
La réglementation DORA impose une cartographie exhaustive et dynamique des systèmes d’information des banques et des assureurs. Cela va au-delà d’un simple inventaire technique ; il s’agit de comprendre et de documenter finement les dépendances entre les applications, les infrastructures sous-jacentes et les flux de données qui les irriguent. Pour garantir la résilience opérationnelle, il est nécessaire de pouvoir simuler des scénarios de crise, d’identifier rapidement les impacts d’un incident sur les processus métiers critiques et de documenter précisément l’ensemble de votre paysage informatique pour les régulateurs. La gestion des tiers, notamment les fournisseurs de services Cloud, devient également un point d’attention majeur.
Notre réponse : La mise en place d’une cartographie précise des applications, des flux de données et des dépendances entre les systèmes est primordiale. Il faut documenter l’ensemble des processus et pouvoir identifier rapidement l’impact d’un incident sur les services critiques. Une gouvernance des données solide permet de garantir la qualité et la traçabilité des informations nécessaires à la conformité.
Bénéfice clé : En centralisant toutes les données, vous disposez d’une bien meilleure capacité à gérer la reprise sur incident.
Modules Blueway : MyDataCatalogue, MDM, ESB, BPM
Comment fiabiliser le reporting de Solvency II ?
Solvency II exige des assureurs la production de rapports prudentiels d’une grande complexité, qui consolident des milliers de points de données issus de multiples systèmes (actuariat, comptabilité, gestion d’actifs). La principale difficulté ici est de garantir la qualité, la cohérence et la traçabilité de bout en bout de chaque donnée utilisée. Cela implique de mettre en place un dictionnaire de données partagé, de documenter le lignage complet de la donnée (de sa source à son utilisation dans le rapport) et d’instaurer des contrôles de qualité automatisés pour assurer la fiabilité des informations transmises au régulateur, et justifier les calculs de capital.
Notre réponse : La clé est de disposer d’un dictionnaire de données centralisé et partagé. Celui-ci permet de définir, de tracer et de documenter chaque donnée utilisée dans les rapports, assurant ainsi la cohérence, la qualité et la fiabilité des informations transmises au régulateur. L’automatisation de la collecte et de la validation des données est également un facteur de succès.
Bénéfice clé : Avec la cartographie, la normalisation et la classification de la donnée, vous fiabilisez votre reporting et avez la capacité à en justifier devant l’ACPR.
Module Blueway : MyDataCatalogue
Comment sécuriser les échanges dans le cadre de PSD2/PSD3 ?
Les directives sur les services de paiement (PSD2 et sa future évolution PSD3) organisent l’ouverture des systèmes d’information bancaire à des acteurs tiers (les TPP). Ce paradigme de l’Open Banking, s’il est source d’innovation, impose une gestion sécurisée et performante des API ainsi qu’une maîtrise parfaite des flux de données partagées. La gouvernance doit couvrir la gestion du consentement des clients, la surveillance en temps réel des API pour prévenir les fraudes et les incidents, et la garantie de l’intégrité des données échangées. Le tout en assurant la protection des données personnelles conformément au RGPD. Enfin, PSD3 est susceptible d’élargir le concept d’Open Banking vers l’Open Finance, avec deux conséquences : le périmètre des entités concernées est plus large (les assurances en plus des banques) et le besoin évolue (il sera possible de facturer la mise à disposition de certaines informations, il faut donc que le module de gestion des API propose des fonctionnalités de monétisation).
Notre réponse : Une gestion fine des API et une gouvernance des données rigoureuse sont indispensables pour garantir un partage sécurisé des informations. Il est essentiel de maîtriser la qualité des données échangées et de pouvoir tracer chaque transaction de bout en bout pour répondre aux exigences de sécurité et de reporting.
Bénéfice clé : L’ouverture sécurisée des données aux tiers assure une conformité parfaitement contrôlée.
Module Blueway : APIM
Comment garantir la transparence exigée par SFDR ?
La réglementation sur la publication d’informations en matière de durabilité (SFDR) contraint les acteurs financiers à une transparence accrue sur leurs investissements et produits. Le défi majeur consiste à collecter, agréger et gérer des données extra-financières (ESG) souvent non structurées, hétérogènes et provenant de sources externes variées. Il faut pouvoir qualifier ces données, comprendre leur méthodologie de calcul et les intégrer de manière fiable dans les processus de reporting. La traçabilité est ici essentielle pour prouver aux régulateurs et aux investisseurs la véracité des allégations de durabilité.
Notre réponse : La collecte et la gestion de données extra-financières de qualité sont fondamentales. Il faut pouvoir agréger des données provenant de sources multiples, en assurer la fiabilité et les intégrer dans les processus de reporting pour répondre aux exigences de transparence et de comparabilité.
Bénéfice clé : Avec la cartographie, la normalisation et la classification de la donnée, vous fiabilisez votre reporting et avez la capacité à en justifier devant le régulateur.
Module Blueway : MyDataCatalogue, MDM
Comment unifier les reportings RUBA et Anacredit ?
Le reporting RUBA (Reporting Unifié Banques et Assimilés) pour le régulateur français et Anacredit (Analytical Credit Datasets) pour la Banque Centrale Européenne exigent la collecte de données granulaires sur les crédits et les engagements financiers des banques. Le défi consiste à agréger des informations provenant de systèmes hétérogènes (gestion de prêts, comptabilité, référentiels tiers), à les réconcilier et à garantir leur qualité. La mise en place d’un modèle de données unifié et la capacité à tracer chaque information de sa source jusqu’au rapport final sont indispensables pour répondre à ces exigences de reporting à la fois locales et européennes.
Notre réponse : Il faut concevoir un modèle de données unique et mettre en place une traçabilité rigoureuse, afin de produire des rapports fiables, conformes aux réglementations locales et européennes.
Bénéfice clé : Avec la cartographie, la normalisation et la classification de la donnée, vous fiabilisez votre reporting et avez la capacité à en justifier devant l’ACPR.
Module Blueway : MyDataCatalogue, MDM
Choisissez Phoenix et MyDataCatalogue pour garantir votre conformité réglementaire
Pour vous accompagner dans ces défis réglementaires, Blueway propose une approche intégrée qui s’appuie sur une plateforme de gouvernance des données et un catalogue de données intelligent.
La plateforme Phoenix, la tour de contrôle de vos données, vous offre une vision à 360° de votre patrimoine de données. Elle permet de :
- Cartographier automatiquement vos données sensibles
- Normaliser et classifier vos données (taxonomie et métadonnées)
- Visualiser la traçabilités des données
- Fiabiliser les données
- Assurer la conformité de la gestion du cycle de vie des données
- Gérer votre patrimoine data dans une démarche Green IT
- Sécuriser vos APIs
- Faciliter le partage de vos données en interne comme en externe
Avec la puissance de la plateforme Phoenix qui embarque l’intelligence de MyDataCatalogue, vous transformez la contrainte réglementaire en une opportunité stratégique pour mieux piloter votre activité, tout en garantissant votre conformité.
Nos atouts pour mettre en place votre conformité réglementaire dans le secteur de la banque et de l’assurance
Récolte automatique des informations
Grâce à ses très nombreuses sonde, MyDataCatalogue peut automatiquement créer votre dictionnaire de données, que la source soit des données structurées de type base de données, des données bureautique ou géographiques.
Politique d'accès aux données
Avec les fonctionnalités de Data Catalog et Data Cleaning, MyDataCatalogue permet de définir des politiques d'accès aux données pour garantir que seules les personnes autorisées peuvent consulter ou modifier des informations sensibles.
Collaboration et prise de décision
Vous créez une base de connaissances commune, enrichie et accessible à tous pour permettre une uniformité des données utilisées dans l'ensemble de l'organisation. Vous basez vos décisions stratégiques sur des informations maîtrisées, et réduisez les risques de mauvaises interprétations.
Enrichissements manuels
Vous pouvez ajouter des métadonnées personnalisées sur chaque élément du dictionnaire, vous permettant de compléter les éléments récupérés automatiquement et favoriser ensuite l’utilisation des données en les rendant, par exemple compatibles avec la norme INSPIRE ou autre.
Traçabilité et transparence
Les modifications et les accès aux données sont tracés, facilitant les audits internes et externes et assurant une transparence complète des opérations faites sur les données
Mettez à profit la complémentarité ESB, BPM, MDM, APIM et Data Catalogue avec la plateforme Phoenix
Chez Blueway, nous sommes convaincus que s’affranchir des contraintes techniques est un prérequis pour mettre votre Système d’Information au service des processus métier et de la stratégie d’entreprise, maintenant et dans le futur. Les fonctions de MyDataCatalogue se combinent ainsi avec les autres modules de la plateforme Phoenix (BPM, MDM, ESB, API Management ) afin d’apporter une solution sur tout le cycle de la donnée, de son identification à son urbanisation, sa gouvernance et sa mise en mouvement au travers des processus.
